Empréstimos Pessoal: O Guia Completo para Escolher a Melhor Opção

ATENÇÃO: Nenhuma das indicações abaixo solicitam depósitos antecipados para liberação de empréstimos.

Se você está procurando por empréstimos pessoal, seja para regularizar alguma dívida, fazer uma viagem ou mesmo pagar algum imprevisto financeiro, entender como funciona e qual o melhor empréstimo pessoal para você é muito importante.

Por isso, neste guia, vamos explorar tudo o que você precisa saber sobre empréstimos pessoal, como por exemplo: as melhores opções de empréstimos online, como calcular a taxa de juros, etc.

Por que um empréstimo pessoal pode ser ideal para você?

Pagar dívidas:

Um empréstimo pessoal para pagamento de dívidas, permite combinar vários saldos com taxas mais altas em um único empréstimo com um pagamento mensal regular. É uma das várias ferramentas que você pode considerar para obter controle de sua dívida, como por exemplo as contas do cartão de crédito.

Reforma de Casa:

Agregue valor à sua casa com atualizações internas ou externas. Adquira novos eletrodomésticos para eficiência e estilo. Financie reparos inesperados ou projetos de manutenção. Construa uma sala extra ou espaço ao ar livre. Reforme seu quartos com novos móveis e decoração.

Despesas Médicas:

Pagamento de procedimentos médicos ou acidentes descobertos e emergências. Pode ser usado também para fazer implantes, preenchimentos e outros tratamentos. Os tratamentos de fertilidade são caros, você pode usar um empréstimo pessoal para custear o tratamento.

Viagens:

Desfrute de férias na praia com hospedagem, alimentação e atividades incluídas por um preço fixo.

Casamento:

Pague os custos do casamento, incluindo local, recepção e lua de mel.

1. Geru

É a primeira fintech de crédito 100% online do Brasil.

A Geru é feita para pessoas que já precisaram de ajuda financeira e descobriram no crédito uma maneira de impulsionar suas vidas.

Por isso, mais do que emprestar dinheiro, a Geru viabiliza, educa e transforma.

2. Creditas

Creditas é mais uma opção para empréstimos, atuando como a principal plataforma online de crédito com garantia. Trabalha com quatro produtos principais: empréstimo com garantia de imóvel, empréstimo com garantia de veículo, empréstimo consignado privado e financiamento de veículo.

Fundada como BankFacil, em 2012, pelo espanhol Sergio Furio, a fintech começou como um marketplace que comparava preços de produtos financeiros e direcionava clientes para instituições financeiras tradicionais.

Em 2016, a BankFacil originou seus primeiros créditos com garantia de imóvel e de veículo. No ano seguinte, a fintech mudou de nome e se tornou Creditas.

Com sede em São Paulo, a Creditas possui escritórios de tecnologia em Valência (Espanha) e em Porto Alegre e Recife (Brasil). Em 2020, expandiu seus serviços para o México

3. Crefisa

A Crefisa é uma empresa de crédito pessoal fundada em 1964. Opera com recursos próprios, contando com mais de 1000 pontos de atendimento e 1 milhão de clientes. Foi das pioneiras no segmento de crédito pessoal.

A Crefisa concede empréstimos pessoal ao servidor público sem consulta ao SPC/Serasa e sem depender de uma margem consignável – sendo muito usado por pessoas que já possuem outros empréstimos ou restrições no nome. A empresa também tem como cliente os aposentados e pensionistas do INSS.

4. Itaú

O empréstimo pessoal Itaú é um crédito para aliviar suas despesas, pagamento de contas ou organizar sua vida financeira. Também pode solucionar um imprevisto e até realizar sonhos. O empréstimo pessoal do Itaú é online, totalmente seguro, transparente e sem burocracia.

Sujeito a análise de crédito.

5. Neon

A Neon é uma Instituição de Pagamento autorizada pelo Banco Central do Brasil, que atua nas modalidades de emissão de moeda eletrônica e emissão de instrumento pós pago.

Foi fundada em 2016 com a missão de unir tecnologia e design para redesenhar e simplificar a experiência financeira das pessoas, além de ajudá-las a gerir melhor o próprio dinheiro.

5. Banco Pan

Empréstimos de uma maneira simples, rápida e 100% online, realizado dentro do aplicativo do Banco PAN, na aba Empréstimos.

Além do mais, o dinheiro cai na sua Conta PAN logo após contratação. Lembrando que tudo é feito de forma digital, não sendo necessário assinar nenhum papel físico ou ir em algum local físico, você faz a simulação e a contratação de onde você quiser com seu celular em mãos.

Como Solicitar um Empréstimo Pessoal

Pesquisa e Comparação: Antes de solicitar um empréstimo pessoal, é crucial pesquisar e comparar as diferentes opções disponíveis. Avalie as taxas de juros, os termos, as políticas de elegibilidade e quaisquer taxas adicionais.

Verificação de Crédito: A maioria das instituições financeiras exigirá uma verificação de crédito antes de aprovar um empréstimo pessoal. Isso envolve analisar seu histórico de crédito para determinar sua capacidade de efetuar o pagamento do empréstimo.

Documentação: Prepare-se para fornecer documentos que comprovem sua identidade, renda e histórico de crédito. Isso pode incluir comprovante de residência, declarações e recibos de pagamento.

Solicitação: Após escolher a melhor opção de empréstimo pessoal adequado às suas necessidades, preencha o formulário de solicitação e envie os documentos necessários. A maioria das instituições oferecem a opção de solicitações online, tornando o processo mais rápido.

Fatores a Considerar ao procurar por Empréstimos Pessoal:

Taxa de Juros: A taxa de juros afetará diretamente o custo total do empréstimo. Procure por opções com taxas competitivas para economizar dinheiro a longo prazo.

Termos de Pagamento: Avalie o período de reembolso oferecido pelo empréstimo. Escolha um prazo que permita pagamentos mensais acessíveis e que se encaixe em seu orçamento.

Taxas Adicionais: Além da taxa de juros, algumas instituições podem cobrar taxas de originação, penalidades por pagamento antecipado ou outras taxas. Esteja ciente de todas as taxas associadas ao empréstimo.

Reputação da Instituição: Escolha uma instituição financeira respeitável e confiável. Pesquise avaliações e comentários de clientes para garantir uma experiência positiva.

Cálculo da Taxa de Juros de Empréstimos Pessoal

O cálculo da taxa de juros de um empréstimo é uma parte fundamental para entender o custo total do financiamento e sua viabilidade financeira.

Valor emprestado: é valor tomado de crédito, por exemplo, você está tomando emprestado R$ 10.000. Este valor é o principal do empréstimo, ou seja, é a quantia inicial que você está pedindo emprestada ao banco. Esse valor será utilizado nas fórmulas para calcular os juros e o montante total a ser pago ao longo do período do empréstimo.
Taxa de Juros: A taxa de juros é a taxa declarada pelo banco, geralmente expressa como uma porcentagem mensal. Por exemplo, se a taxa de juros é de 3% ao mês, isso significa que você pagará 3% do valor do empréstimo em juros a cada mês.
Período de Tempo: é o prazo que você vai pagar o empréstimo. As parcelas geralmente são cobradas mensalmente, mas também podem ser a cada 3 ou 6 meses dependendo do tipo de financiamento.

Você Sabia? O Banco Central tem uma calculadora gratuita disponível para que você calcule de forma precisa a taxa de juros do seu financiamento.

Acesse aqui a Calculadora do Cidadão

É importante compreender como as taxas de juros são calculadas para fazer uma escolha informada ao solicitar um empréstimo. Certifique-se de verificar todos os detalhes do contrato de empréstimo, incluindo as taxas associadas, para entender completamente os custos envolvidos.